Bouw en zzp in de bouw
Voor de schilder, de tegelzetter, de stukadoor en het kleine bouwbedrijf. Het werk, uw aansprakelijkheid en uw gereedschap.
Een CAR-verzekering dekt het werk zelf tijdens de bouw; volgens de standaardvoorwaarden (UAV) regelt de aannemer hem, tenzij het contract anders zegt. Als zzp'er of onderaannemer heeft u een aansprakelijkheidsverzekering nodig, en opdrachtgevers kunnen die eisen. De Wet kwaliteitsborging verplicht u niet om u te verzekeren, maar wel om het bij een nieuwe woning voor een particulier vooraf te melden.
De CAR-verzekering
Een CAR-verzekering dekt schade aan het werk terwijl het in aanbouw is, wordt verbouwd of getest, en vaak tijdens een afgesproken onderhoudstermijn. Een polis bestaat uit onderdelen: het werk, de aansprakelijkheid tegenover anderen, bestaande eigendommen van de opdrachtgever, hulpmateriaal en transport. Welke u kiest, verschilt per project.
Op de polis staan vaak meerdere partijen als verzekerde: opdrachtgever, hoofdaannemer, onderaannemers, architect en adviseurs.
Wie regelt wat
Volgens de UAV, de standaardvoorwaarden voor bouwprojecten, sluit de aannemer de verzekeringen die nodig en gebruikelijk zijn, met de opdrachtgever erbij als verzekerde, tenzij het bestek iets anders zegt. In de praktijk regelt soms ook de opdrachtgever de CAR. Het contract bepaalt het.
Bent u zzp'er of onderaannemer, dan bent u voor het werk vaak meeverzekerd op de CAR van de hoofdaannemer, met een eigen risico. Uw eigen aansprakelijkheid regelt u zelf. In de modelovereenkomst voor zzp'ers in de bouw staat dat u een aansprakelijkheids- en ziektekostenverzekering heeft en dat kunt aantonen. Een privé-aansprakelijkheidsverzekering dekt schade tijdens uw werk niet.
Wet kwaliteitsborging en uw aansprakelijkheid
Sinds 1 januari 2024 geldt de Wet kwaliteitsborging voor het bouwen. Voor de kwaliteitsborging zelf gaat het nu om nieuwbouw in de eenvoudigste gevolgklasse. De regels in het Burgerlijk Wetboek gelden breder.
- U bent aansprakelijk voor gebreken die bij oplevering niet zijn ontdekt, tenzij ze niet aan u zijn toe te rekenen
- Bij een particuliere opdrachtgever mag daar in het contract niet van worden afgeweken
- Bij oplevering geeft u een dossier met tekeningen, materialen en gegevens voor gebruik en onderhoud
- Bij een nieuwe woning voor een particulier meldt u vooraf of, en hoe, u voor gebreken verzekerd bent
- Een particulier mag bij een nieuwe woning maximaal 5% van de aanneemsom bij de notaris achterhouden
Een verzekeringsplicht staat niet in de wet. Wie zijn aansprakelijkheid voor verborgen gebreken wil verzekeren, kan kijken naar een verborgengebrekenverzekering; verzekeraars vragen daarvoor meestal een verklaring van een kwaliteitsborger.
Gereedschap en de bus
Gereedschap in de bus valt niet onder uw autoverzekering. Daarvoor is een eigen-vervoerverzekering, meestal met de voorwaarde dat er is ingebroken in de afgesloten bus. Op de bouwplaats kan gereedschap onder de CAR vallen als hulpmateriaal, vaak met eisen aan de opslag, zoals een afgesloten keet of een container met goedgekeurde sloten.
Meer over de bus staat op de pagina bestelauto en bedrijfsauto. En als zzp'er zonder werkgever: denk ook aan uw inkomen als u niet kunt werken.
Vragen uit de bouw
Wat is een CAR-verzekering?
CAR staat voor Construction All Risks. De verzekering dekt schade aan het werk zelf terwijl het wordt gebouwd, verbouwd of getest, en vaak ook aansprakelijkheid tegenover anderen, bestaande eigendommen van de opdrachtgever en hulpmateriaal. Welke onderdelen erin zitten, verschilt per polis.
Wie sluit de CAR af, de opdrachtgever of de aannemer?
Volgens de standaardvoorwaarden de aannemer, tenzij het bestek iets anders zegt. Kijk dus in uw contract voordat u begint, zodat het werk niet dubbel of juist helemaal niet verzekerd is.
Ben ik als onderaannemer meeverzekerd op de CAR van de hoofdaannemer?
Vaak wel, voor het werk zelf. Polissen noemen onderaannemers meestal als meeverzekerden. Maar u draagt dan soms een eigen risico, en uw eigen aansprakelijkheid en gereedschap vallen er niet altijd onder. Vraag de polis op of laat Polat ernaar kijken.
Moet ik als zzp'er in de bouw een AVB hebben?
Wettelijk niet, maar een opdrachtgever kan het eisen. Houd een bewijs van uw polis bij de hand.
Verplicht de Wet kwaliteitsborging mij om me te verzekeren?
Nee. Bij de bouw van een nieuwe woning voor een particulier moet u de opdrachtgever wel vooraf schriftelijk laten weten of, en hoe, uw aansprakelijkheid voor gebreken verzekerd is. Een verzekeringsplicht is er niet.
Is mijn gereedschap op de bouwplaats verzekerd?
Alleen als het onder de CAR valt of u het apart heeft verzekerd. Vraag de hoofdaannemer of hulpmateriaal op zijn CAR staat, en hoe u het 's nachts moet opbergen.
Lees ook
Uw polissen naast uw contract
Wat regelt de hoofdaannemer al, en wat moet u zelf verzekeren? Het antwoord staat in uw contract en bestek.