Inboedel en opstal
Wat u nodig heeft, hangt af van hoe u woont: huur, een koophuis of een appartement in een VvE.
De inboedelverzekering is voor uw spullen, de opstalverzekering voor het huis zelf. Huurt u, dan heeft u alleen inboedel nodig. Heeft u een koophuis met hypotheek, dan kan de bank een opstalverzekering eisen, doorgaans voor de herbouwwaarde. In een appartement verzekert de VvE meestal het gebouw. Polat kijkt of het verzekerde bedrag klopt, om onderverzekering te voorkomen.
Wat u nodig heeft
- U huurt: een inboedelverzekering, met uw eigen verbeteringen als huurdersbelang
- U heeft een koophuis: een inboedel- én een opstalverzekering voor de herbouwwaarde
- U heeft een appartement: een inboedelverzekering met eigenaarsbelang; het gebouw verzekert meestal de VvE
Het juiste bedrag
Bent u voor te weinig verzekerd, dan krijgt u bij schade naar verhouding minder. Voor de inboedel helpt een inboedelwaardemeter: vult u die in, dan geven verschillende verzekeraars garantie tegen onderverzekering. Die waardemeter is meestal vijf jaar geldig.
Voor de opstal telt de herbouwwaarde: wat het kost om uw huis op dezelfde plek, even groot, opnieuw te bouwen. Die is meestal lager dan de verkoopwaarde en is iets anders dan de WOZ-waarde.
Vragen over wonen en verzekeren
Wat is het verschil tussen een inboedel- en een opstalverzekering?
De inboedelverzekering is voor de spullen in en om uw huis, zoals meubels, kleding en elektronica. De opstalverzekering is voor het huis zelf: muren, dak, vloeren en vaste onderdelen; wat daar precies onder valt, verschilt per polis. Als vuistregel: wat los staat is inboedel, wat vastzit is opstal.
Ik huur. Wat heb ik nodig?
Een inboedelverzekering. Het huis zelf verzekert de verhuurder. Heeft u zelf iets aangebracht, zoals een nieuwe keuken of vloer, dan valt dat bij sommige inboedelverzekeringen onder het huurdersbelang, als de schade volgens uw huurcontract voor uw rekening is.
Ik heb een appartement. Verzekert de VvE alles?
De VvE verzekert meestal het gebouw; dat staat in het splitsingsreglement. Uw eigen verbeteringen, zoals een nieuwe badkamer of keuken, en uw spullen verzekert u zelf, via uw inboedelverzekering met eigenaarsbelang. Meld verbouwingen ook bij het VvE-bestuur.
Is een opstalverzekering verplicht bij een hypotheek?
De wet verplicht het niet, maar geldverstrekkers eisen het wel, en dan voor de herbouwwaarde: wat het kost om het huis op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Dat is iets anders dan de WOZ-waarde of de verkoopwaarde.
Wat is onderverzekering?
Dat u voor te weinig verzekerd bent. Bij een inboedel van € 50.000 die voor € 40.000 is verzekerd, krijgt u bij € 5.000 schade maar € 4.000. Met een ingevulde inboedelwaardemeter geven verschillende verzekeraars garantie tegen onderverzekering.
Is schade door hevige regen of een overstroming verzekerd?
Bij regen meestal wel, bij een overstroming hangt het af van welk water. Kijk na wat uw polis zegt over water dat via de straat binnenkomt; daar zitten de verschillen tussen verzekeraars.
Schade door water
Een lekkende leiding, een gesprongen waterleiding of een overgelopen wasmachine is meestal gedekt, als het plotseling gebeurt. Lekt een leiding door ouderdom, dan betalen sommige verzekeraars het opsporen en repareren één keer.
Regen die naar binnen komt, is meestal verzekerd. Niet als een raam open stond, als het door de muur trekt, of bij slecht onderhoud. Grondwater is uitgesloten. Water dat via de straat binnenkomt, is bij de ene polis gedekt en bij de andere alleen bij hevige regen.
Een beek of kleine rivier die buiten zijn oevers treedt, dekken steeds meer verzekeraars. Een doorbraak van een grote dijk langs zee of rivier is in Nederland niet verzekerd. Bij een ramp kan de overheid via de Wet tegemoetkoming schade bij rampen helpen, maar alleen voor schade die niet te verzekeren was, en nooit helemaal.
Dekking bij inbraak
Diefstal is meestal verzekerd als uw huis op slot was. Uit een gezamenlijke berging of trappenhuis eisen sommige verzekeraars zichtbare braaksporen. Heeft u goed hang- en sluitwerk met het Politiekeurmerk Veilig Wonen, dan krijgt u bij sommige verzekeraars korting. Voor dure spullen geldt soms een hoger maximum als u aan preventie-eisen voldoet.
Meestal niet verzekerd zijn aardbevingsschade en funderingsschade door droogte. Voor schade door gaswinning in Groningen is er het Instituut Mijnbouwschade Groningen.
Bij schade aan uw huis leest u op de pagina schade melden wat u meteen doet.
Lees ook
Klopt uw verzekerde bedrag nog?
Na een verbouwing of nieuwe aankopen kan uw inboedel meer waard zijn dan op de polis staat.