Horeca, winkel en kapsalon
De grillroom, de bakker, de supermarkt om de hoek en de barbershop. Een zaak met klanten over de vloer en een keuken of stoel die elke dag draait.
Behalve de zorgverzekering en WA voor een bedrijfsauto is geen enkele zakelijke verzekering wettelijk verplicht. Verstandig zijn vooral aansprakelijkheid, inventaris en voorraad, en bedrijfsschade voor als de zaak dicht moet. Bij een keuken let de verzekeraar op brandpreventie. Polat zoekt verzekeraars die uw branche kennen.
Wat de meeste zaken nodig hebben
- Bedrijfsaansprakelijkheid: een klant valt, of u beschadigt iets van een ander
- Inventaris: inrichting, keuken, kassa en stoelen bij brand, water of inbraak
- Goederen: uw voorraad en handelswaar
- Bedrijfsschade: vaste lasten en winst als u na schade dicht moet
- Glas: de etalage en de pui
- Rechtsbijstand: een conflict met een leverancier of verhuurder
Verplicht of verstandig
Wettelijk is weinig verplicht: de zorgverzekering, en een WA-verzekering als de zaak een auto of bus op kenteken heeft. Een aansprakelijkheidsverzekering is niet verplicht, maar zonder betaalt u een claim van een klant zelf.
Let ook op uw contracten. In het ROZ-model voor winkelhuur staat dat u de eisen van verzekeraars volgt, dat glas en ruiten voor uw rekening zijn, en dat u het verschil betaalt als uw bedrijf de brandpremie van de verhuurder verhoogt. Ook een bank of franchisegever kan eisen stellen.
Een keuken en brand
In een zaak met een grill, frituur of oven is brand een groot risico. Verzekeraars kijken daarom naar uw afzuiginstallatie. De wet noemt geen vaste termijn voor reinigen, maar bij sommige verzekeraars is een jaarlijkse inspectie door een gespecialiseerd bedrijf een voorwaarde voor dekking. Zonder die inspectie wordt een brand in de afzuiging dan niet vergoed. Bewaar dus de rapporten, foto's of certificaten.
Houd ook de juiste blusmiddelen bij de hand. De brandweer adviseert voor frituurbranden een blusser klasse F; niet elke blusdeken is geschikt voor olie en vet.
Kapsalon, bakkerij en winkel
In een kapsalon of barbershop werkt u aan mensen. Er zijn aansprakelijkheidsverzekeringen voor kappers die bijvoorbeeld een allergische reactie op haarverf dekken. Wat er precies onder valt, verschilt per polis; Polat kijkt of uw polis bij uw behandelingen past.
Een bakkerij of supermarkt heeft veel voorraad en koeling. Geef de waarde van uw voorraad goed op, en vraag na wat er gebeurt bij een stroomstoring of een kapotte koeling. Dat verschilt per polis.
Een bedrijfsschadeverzekering vangt de vaste lasten en de gemiste winst op als u na schade dicht moet. Hoe lang die uitkering loopt, kiest u zelf.
Vragen uit de keuken en de winkel
Welke verzekeringen zijn verplicht voor een restaurant of winkel?
Wettelijk alleen de zorgverzekering, en een WA-verzekering als u een auto of bus op naam van de zaak heeft. De rest is niet verplicht. Uw verhuurder, bank of franchisegever kan wel eisen stellen: kijk in uw huurcontract en andere afspraken.
Moet ik mijn afzuiginstallatie laten reinigen voor de verzekering?
Bij sommige polissen wel, jaarlijks door een gespecialiseerd bedrijf. Bewaar het rapport, want bij brand vraagt de verzekeraar ernaar.
Wat vergoedt een bedrijfsschadeverzekering?
Als uw zaak na brand of waterschade dicht moet, vergoedt een bedrijfsschadeverzekering de vaste lasten die doorlopen, zoals huur en salarissen, en de winst die u had gemaakt. Hoe lang, kiest u zelf: verzekeraars bieden termijnen van een half jaar tot drie jaar.
Ben ik verzekerd als een klant reageert op haarverf?
Dat hangt af van uw aansprakelijkheidsverzekering: sommige polissen voor kappers dekken een allergische reactie op haarkleurmiddel. Vraag het na voordat u met een nieuw merk of een nieuwe behandeling begint.
Is mijn voorraad verzekerd?
Niet vanzelf. Voorraad en handelswaar verzekert u met een goederenverzekering, vaak samen met de inventaris. Geef de waarde goed op: bij een te laag bedrag krijgt u bij schade minder vergoed.
Eist de Alcoholwet een verzekering?
Nee. De Alcoholwet stelt eisen aan de leidinggevenden, zoals een minimumleeftijd en inschrijving in het Register sociale hygiëne, maar niet aan uw verzekeringen.
Lees ook
Open blijven na een tegenslag
Polat komt langs in uw zaak, ook na sluitingstijd, en loopt uw polissen met u door.