NHG: de Nationale Hypotheek Garantie
NHG staat borg voor uw hypotheek. Daar heeft u iets aan als het tegenzit, en vaak ook al bij de rente.
Bijgewerkt op
NHG is een borg voor uw hypotheek. In 2026 kan het voor een woning tot € 470.000, vanaf 1 januari 2027 tot € 500.000. U betaalt eenmalig 0,4% van de lening. Moet u door een scheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van uw partner met verlies verkopen, dan kan NHG de restschuld kwijtschelden, als u te goeder trouw bent en volledig meewerkt.
Wat NHG doet
NHG is een borgstelling. Kunt u uw hypotheek door een oorzaak buiten uw schuld niet meer betalen en moet het huis met verlies worden verkocht, dan betaalt NHG de geldverstrekker. Vervolgens kijkt NHG of het die restschuld van u terugvraagt of kwijtscheldt.
De borg daalt elke maand alsof u de lening annuïtair aflost, en loopt hoogstens 30 jaar. Heeft u een deel aflossingsvrij, dan kan de borg dus lager zijn dan wat u werkelijk nog schuldig bent.
Grens en kosten
- 2026: woningen tot € 470.000, of € 498.200 met energiebesparende maatregelen
- Vanaf 1 januari 2027: tot € 500.000, of € 530.000 met energiebesparende maatregelen
- Kosten: eenmalig 0,4% van de lening, aftrekbaar in uw aangifte en niet terug te krijgen
- Oversluiten van NHG naar NHG zonder verhoging: geen nieuwe 0,4%
Geldverstrekkers belonen de extra zekerheid meestal met een lagere rente. Hoeveel lager, verschilt per geldverstrekker.
Twee voorwaarden voor kwijtschelding
NHG scheldt een restschuld in principe kwijt als u aan twee voorwaarden voldoet. U kon de hypotheek niet meer betalen door een oorzaak die NHG als te goeder trouw ziet: een scheiding, arbeidsongeschiktheid van u of uw partner, het overlijden van uw partner, of een inkomensdaling die niet uw schuld en niet uw keuze was. En u heeft volledig meegewerkt: zo lang mogelijk betaald, het huis goed onderhouden en het via een makelaar verkocht voor de hoogst mogelijke prijs.
Verkoopt u omdat u liever groter of ergens anders wilt wonen, of had u nog genoeg inkomen of vermogen, dan betaalt u (een deel van) de restschuld zelf.
Zo helpt NHG bij een betaalpauze
Spreekt uw geldverstrekker een aflossings- of rentepauze met u af, dan kan NHG voor die achterstand extra borg staan, tot 9% van de oorspronkelijke lening. Dat heet de Woonlastenfaciliteit. U blijft naar vermogen een deel betalen. Bij een inkomensdaling kan NHG een jobcoach of budgetcoach inzetten.
Bij een scheiding kijkt de adviseur met een vaste toets of een van u in het huis kan blijven. Na het overlijden van een partner wordt gekeken of de nabestaande de lasten kan dragen.
Wilt u met NHG oversluiten of verhogen voor een verbouwing of verduurzaming? Dat kan voor bepaalde doelen. Zie oversluiten en verhogen.
Vragen over NHG
Wordt mijn restschuld met NHG altijd kwijtgescholden?
Niet automatisch. Het hangt af van de reden waarom u niet meer kon betalen en van hoe u heeft meegewerkt aan de verkoop. Wie verkoopt omdat hij liever ergens anders woont, krijgt geen kwijtschelding.
Krijg ik met NHG een lagere rente?
Vaak wel, maar vergelijk de rente met en zonder NHG bij dezelfde geldverstrekker. Weeg daarbij de eenmalige 0,4% mee.
Krijg ik de 0,4% terug als ik verkoop?
Nee. De borgtochtprovisie betaalt u één keer bij het afsluiten, en u krijgt hem niet terug als de borg eindigt. Wel is het bedrag aftrekbaar in uw belastingaangifte.
Kan ik NHG krijgen als ik oversluit voor een lagere rente?
Alleen als uw huidige lening al NHG heeft. Had uw lening geen NHG, dan kan oversluiten naar NHG alleen voor bepaalde doelen, zoals verbouwen, verduurzamen, het uitkopen van een ex-partner of het afkopen van erfpacht.
Wat doet NHG als ik mijn hypotheek tijdelijk niet kan betalen?
Neem zo snel mogelijk contact op met uw geldverstrekker of adviseur, nog voordat er een achterstand is. Met NHG zijn er meer mogelijkheden voor een betaalpauze of hulp bij het vinden van werk of het op orde brengen van uw budget.
Lees ook
Met of zonder NHG
Polat legt de rente met en zonder NHG naast elkaar, voor uw koopsom en uw looptijd.